Обманутые клиенты негосударственных пенсионных фондов. Нет страховой защиты накоплений

В России появилась новая категория пострадавших — обманутые клиенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ)

Проверки, проведенные Счетной палатой РФ, показали: большинство НПФ не обеспечивают сохранность средств пенсионных накоплений с учетом инфляции.

С 2008 по 2010 г. число НПФ возросло с 91 до 105 фондов. А число их клиентов, благодаря активной рекламе, выросло аж в 4 раза и на 1 января 2011 г. составило 8 млн человек. Увеличение количества желающих поработать с пенсионными деньгами понятно: объем пенсионных накоплений, перечисляемых ПФР в НПФ, к настоящему времени вырос в 5,6 раза и составил 137,6 млрд руб. Вот только сохранить и приумножить этот капитал получается далеко не у всех, кто взял на себя ответственность за накопления будущих пенсионеров.

Так, например, за период с 2005 по 2010 годы , по данным Минэкономразвития РФ, рост инфляции составил 81,4%, а реальный прирост пенсионных накоплений в проверенных НПФ «Волга-Капитал» и НПФ «Социум» — 76,3% и 50,9% соответственно. Общая сумма выявленных финансовых нарушений, допущенных проверенными организациями, составила 161,5 млн рублей. Материалы проверки Счетная палата направила в МВД.

Но будут ли клиентам фонда возмещены потери? Пока непонятно. Ведь еще до отчета Счетной Палаты руководство одного из фондов пообещало возместить убытки и зачислить соответствующие суммы на счета застрахованных лиц. Но сделано это так и не было.

Основная проблема, как объясняют эксперты, состоит в том, что в действующее законодательство, регламентирующее деятельность НПФ, не внесены изменения, которые бы определяли механизм сохранности средств пенсионных накоплений, источников и порядка покрытия убытка, а также ответственности НПФ при нарушении прав застрахованных лиц. В результате одни НПФ распределяли убытки от инвестирования средств пенсионных накоплений по счетам всех застрахованных лиц, другие НПФ нераспределенные по пенсионным счетам убытки покрывали доходами от инвестирования пенсионных накоплений будущих периодов. В любом случае в проигрыше оставались клиенты.

Кстати, бедственное положение большинства НПФ стало очевидным ещё два года назад, когда в разгар кризиса все ценные бумаги, в которые инвестировали фонды, резко упали в цене. В результате практически все НПФ показали минимальную доходность либо вообще убытки по вложениям пенсионных накоплений. 

И хотя в долгосрочной перспективе эти деньги ещё можно отыграть, выплачивать пенсии нынешним (а не будущим) пенсионерам фондам всё равно нечем. Результат — несколько судебных исков против управляющих компаний, осуществлявших вложения; некоторые из них привели к разорению УК и возмещению средств клиентов, другие же пока не закончились ничем. Впрочем, эксперты говорят, что кое-что хорошее в этой ситуации всё-таки есть: на горьком опыте фонды учатся создавать резервы, и поэтому, скорее всего, совсем без денег своих клиентов не оставят.
Взято из http://digest.subscribe.ru/business/finance/n546346067.html

Способы накопить средства на достойную пенсию

Мы не можем быть безразличными к своему будущему.
Потому, что нам в нём жить!

Среди многих рубежей и вершин, которые нам приходиться преодолевать и покорять в своей жизни, есть один, которого не избежит никто. Этот рубеж разделяет большой период нашей активной трудовой жизни и долгожданный, счастливый отпуск – пенсию.
Какой будет наша жизнь, когда нам не придется вставать каждое утро по звонку будильника и идти на любимую, но все же – обязательную - работу? Каждому из нас хочется, чтобы в почтенном возрасте наш образ жизни не изменился – и мы могли тратить свободное время на саморазвитие, путешествия и исполнение всех планов, которые откладывали на будущее. Как часто мы думаем: «вот выйду на пенсию, и – заживу!».
Сегодня каждый из нас может сделать так, чтобы потом – в это счастливое время заслуженного отдыха - нам не приходилось отказываться от привычного образа жизни. Сегодня каждый будущий пенсионер может выбрать, каким будет его зрелый возраст - санаторно-курортным праздником или отгулом без содержания, за свой счёт.
Хотим ли мы повторить судьбу большинства нынешних пенсионеров или можем использовать свой шанс на достойную жизнь и сделать пенсию лучшей частью своей жизни?
Состояние пенсионной системы
Прежде всего, давайте рассмотрим настоящее пенсионной системы в России. Очень досадно, что сегодня заслуженные люди, которые возводили города, поднимали целину и осваивали бескрайние просторы севера, вынуждены влачить жалкое существование.
Почему так произошло?
Во-первых, это последствия приватизации и залоговых аукционов 90-х годов прошлого столетия. В результате этих событий гигантская часть государственного имущества, которое формировало пенсионный бюджет, ушла в частные руки, перекрыв финансовые потоки в пенсионный фонд.
Во-вторых, и это беда не только России, но и всех развитых стран, наша страна стремительно стареет. Согласно Росстату сегодня в России около 39 миллионов пенсионеров и 65 миллионов работающих. Таким образом, пенсию каждого пенсионера формируют налоговые отчисления всего двух работающих граждан. Это очень мало для того, чтобы обеспечить размер пенсий, который будет достаточным для потребностей старшего поколения.
Еще более устрашающим выглядит будущее сегодняшних тружеников. Ведь уже сегодня дыра в пенсионном фонде России составляет более одного триллиона рублей и, по прогнозам Министерства финансов России, будет только увеличиваться.
Непопулярные меры правительства
Для того, чтобы решить крайне сложную ситуацию, в которой оказалась наша страна, государство вынуждено принимать неприятные для жителей России, но простые для себя меры.
Во-первых, с 1 января 2011 года произошло повышение налоговой ставки с 20% до 26%. Пенсионный бюджет формируется за счёт средств налогоплательщиков, однако ожидаемого прироста отчислений может и не произойти – скорее, это чревато очередным сокращением рабочих мест и уводом зарплат «в конверты».
Во-вторых, Минфин предложил будущим пенсионерам уходить на пенсию чуть позже – мужчинам в 62 года, а женщинам в 60 лет. По предположениям финансистов это позволит сократить пенсионные выплаты, а значит, снизить нагрузку на бюджет. Это предложение было встречено массовым протестом, но в перспективе повышение пенсионного возраста все же произойдет – по разным оценкам, в 2020 или 2030 году.
Для лучшего будущего
Текущее положение дел способно вывести из равновесия каждого, кто задумывается о своей жизни через несколько десятков лет. Но это не повод отчаиваться! Есть несколько возможностей, которые дадут вам чувство защищенности и стабильности даже в меняющемся мире.
Возможность №1. Если вам еще не исполнилось 45 лет, и вы продолжаете работать, рекомендуем перевести накопительную часть своей пенсии в надёжный накопительный пенсионный фонд. Это позволит если не преумножить свои накопления, то, по крайней мере, сохранить их в полном объеме! Сейчас действуют государственные и негосударственные пенсионные фонды, которые обещают разную доходность. Выбирайте из них те, которые подходят вам наилучшим образом.
Возможность №2. Можно вносить некоторые суммы на депозитный счет в банке - для их сохранения и накопления. Это неплохой способ сбережения капитала, кроме того, на средства будут начисляться проценты, которые увеличат сумму к концу срока договора. Правда, придется периодически продлевать договор с банком, потому что большинство вкладов открываются на один год с последующей пролонгацией.
Возможность №3. Самый выгодный способ обеспечить себе достойную пенсию – это накопительные программы пенсионного страхования.
В европейских странах пенсионное страхование очень популярно и развито – оно позволяет сохранить высокий уровень жизни людей даже после выхода на пенсию, дать им в полной мере почувствовать себя защищенными и независимыми. Сейчас жители России также получили возможность пользоваться этим удобным инструментом и ждать выхода на пенсию с уверенностью в своем будущем.
Каждый застрахованный может самостоятельно «назначить» себе дату выхода на пенсию – а точнее, срок страховых выплат. Свои накопления он получит в виде единовременной выплаты или частями – в зависимости от собственных пожеланий.
Размер страховых взносов определяется клиентом самостоятельно, при этом на них может начисляться дополнительный инвестиционный доход, а последующие страховые выплаты не облагаются налогами. Но самое главное – страховая компания гарантирует финансовую поддержку при несчастных событиях.
Выбирайте любой вариант сохранения и возврата пенсионных накоплений. Сейчас, сегодня - все в ваших руках, вы – хранитель и защитник своего благополучия.
Вы сами можете выбрать, какой будет ваша будущая жизнь. Пусть она будет полной счастья и уверенности в будущем!

Продавцы «Allianz РОСНО Жизнь» вошли в клуб миллионеров

            

Глава департамента по развитию корпоративных продаж компании Александр Шведов и директор по развитию продаж в Волго-Вятском регионе Ольга Степанова по итогам 2010 г. стали членами Международного клуба долларовых миллионеров (MDRT).

Членство в независимой ассоциации MDRT присваивается по результатам конкурсного отбора среди продавцов в области страхования жизни. Чтобы стать членом клуба, менеджеры по итогам года должны выполнить следующие условия: достичь установленных показателей продаж (от 2,3 млн р.) или получить определенное комиссионное вознаграждение (от 910,4 тыс. р.). Об этом сообщает СК «Allianz РОСНО Жизнь».

Чем привлекательна страховая программа «Моя пенсия»

Сейчас любому гражданину РФ понятно, что наша интенсивная трудовая деятельность не является гарантом обеспеченности после выхода на пенсию.
Россия как государство мало что делает для достойной жизни пожилых людей.
Сравните улыбающихся пенсионеров в европейских странах, путешествующих по миру и наших, угрюмых, думающих как сэкономить и протянуть до очередной пенсии.
Государственные деньги в России тратятся на какие угодно проекты, но не на улучшение жизни простых людей.
Недавний кризис, начавшийся в 2008 году, это наглядно показал.
Государством спасались коммерческие банки, крупные корпорации, а лично большинство жителей России не получили никаких компенсаций.
А сколько раз нас государство реально обманывало? Напомнить?

Вывод: нашим властным структурам ваша личная судьба абсолютно безразлична, только ВЫ в ответе за свою жизнь.

Пока вы здоровы, у вас есть силы и возможность работать, вы обеспечите свою жизнь и жизнь своих родных.
Но силы уходят, после 45 лет работодателю вы уже не интересны, на ваше место приходят молодые, которым можно платить меньше.

Что делать? Извечный русский вопрос....
НАДО САМОМУ СОЗДАВАТЬ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ!

Ваши накопления станут достойной прибавкой к государственной пенсии и могут значительно её превысить.

Для этого и предназначена страховая программа «Моя пенсия».
Вот её основные преимущества.

ВЫ сами создаете пенсионные накопления.


ВЫ можете вступить в страховую программу «Моя пенсия» с 18 лет до 65 лет.

ВЫ выбираете валюту накопления (рубли,евро,доллары США) и прописываете это в договоре

ВЫ выбираете срок уплаты взносов(ежегодно, раз в полгода, ежеквартально)

ВЫ можете создать гарантированные накопления к моменту завершения трудовой деятельности.
Известно, что сейчас максимальный доход имеют в возрасте 30 -45 лет.
До 30 лет, когда вы интенсивно работаете, то заплата, доход нарастает, а вот после 45 лет, даже если и продолжает человек трудиться, то доход начинает снижаться.

К ВАШИМ деньгам ежегодно добавляются начисления инвестиционного дохода по результатам инвестиционной деятельности компании. Например, за 2009 год эти начисления составили 7% к накопленной сумме. Цифра небольшая, но, вспомните, 2009 год прошел под зонтиком кризиса.

По страховой программе «Моя пенсия» ВЫ можете получать пенсионные выплат уже с 45 лет, не дожидаясь официально установленного государством пенсионного возраста. Да и этот возраст, скорее всего повысят.

ВЫ сами выбираете способ выплаты ВСЕЙ накопленной суммы, закрепляете это в договоре со страховой компанией.

Сумму можно получить сразу ЦЕЛИКОМ.

Можно получать выплаты в виде ВАШЕЙ ПОЖИЗНЕННОЙ пенсии.

В договоре можно установить и срок ГАРАНТИРОВАННЫХ ВЫПЛАТ (5,10,15 лет).
Даже, если Вы в срок гарантированных выплат окажетесь на небесах, то ваша семья, ваши наследники будут получать ВАШУ пенсию и каждый раз с благодарностью ВАС вспоминать.

Страховая программа «Моя пенсия» обеспечат вам привычный уровень дохода.
ВЫ с благодарностью будете вспоминать тот день, когда ВЫ приняли решение, улучшившее вашу жизнь.

Рассчитался за недоплаченную пенсию.

24 августа одинокий инвалид Сергей Рудаков устроил кровавую разборку в отделении фонда социального страхования города Нижнего Тагила. Пятидесятилетний мужчина, недовольный размером получаемой пенсии, застрелил двух сотрудников фонда, а затем здесь же, в коридоре соцучреждения, покончил жизнь самоубийством.

Как установило следствие, житель Качканара Рудаков на протяжении последних десяти лет пытался добиться справедливой, с его точки зрения, компенсации за потерю здоровья на производстве. Во время работы в Якутии на Альхайском горно - обогатительном комбинате, мужчина получил производственную травму - раздробил локоть. Врачам пришлось ампутировать руку. Инвалида на прежнюю денежную работу уже не приняли и Рудакову пришлось вернуться на родину - на Урал.

Фонд социального страхования назначил ему единовременную выплату в размере 250 тысяч рублей и ежемесячную пенсию - семь тысяч. Причем, как любой инвалид, каждый год бывший горняк должен был на экспертной врачебно - трудовой комиссии подтверждать свою нетрудоспособность. Все это время Рудаков пытался через суд заставить бывшего работодателя выплатить компенсацию не менее миллиона, а фонду соцстрахования доказать, что имеет право на пенсию в несколько раз выше назначенной. Суд Ленинского района Нижнего Тагила во время последнего разбирательства 5 августа принял решение в пользу инвалида, подняв с этого года пенсию до 21 тысячи рублей, но отказал в компенсационных выплатах за прошлые годы. Тогда Рудаков решил по своему компенсировать " недоплаченную" пенсию. Поехал в фонд социального страхования в Нижний Тагила, прихватив с собой охотничий карабин " Сайга".

- Мужчина пришел в кабинет к юристу этой организации с целью выяснить, почему ему была урезана сумма страховых выплат. Не найдя понимания, гражданин достал из спортивной сумки карабин и выстрелил в голову юриста, тот скончался мгновенно. После чего Рудаков вышел в коридор и открыл стрельбу по кабинету директора этого учреждения. Директор была ранена, медикам спасти ее жизнь так же не удалось. Из того же ружья Рудаков застрелился сам. - сообщил корреспонденту "РГ" руководитель пресс-службы ГУВД Свердловской области Валерий Горелых.

На месте преступления следователи в сумке Рудакова нашли предсмертную записку на пяти листах, где описывается его борьба с фондом соцстрахования за дополнительные выплаты. Мытарствами по кабинетам Рудаков пытался оправдать заранее планируемое убийство.

В Свердловском региональном отделении Фонда социального страхования РФ нам отказались дать какой - либо комментарий. Управляющая учреждением Роза Зеленецкая только отметила в разговоре, что не считает действия своих сотрудников по начислению пенсии неправильными.

Между тем на Среднем Урале это уже второе за последние годы нападение инвалидов на работников соцфонда. Подорвать гранатой социальное учреждение пытался пару лет назад инвалид - чернобылец из Березовского. Тогда мстителя удалось вовремя обезвредить.


Случай очень поучительный. И, к сожалению, таких ситуаций, когда люди в отчаянии решаются на самосуд, все больше. Достаточно вспомнить пермскую историю в марте, когда пенсионер обещал взорвать потребительское общество.
В России власть, правоохранительная и судебная система неэффективны, работают все чаще в интересах чиновника, но не простого человека.
Люди доходят до крайнего отчаяния и решаются на крайние меры - кровавый самосуд.

Повышение пенсионного возраста - неразумная мера

"Ведомости" ознакомились с расчетами эффективности повышения пенсионного возраста, сделанными Минздравсоцразвития. Замминистра Юрий Воронин уже говорил, что эта мера не только неразумна с социально-политической точки зрения, но и бессмысленна с финансовой, а председатель Пенсионного фонда (ПФР) Антон Дроздов сообщал, что экономия составит всего 40-70 млрд руб., что незначительно: расходы на страховую часть трудовой пенсии — 1,02 трлн руб. в 2010 г.
По расчетам Минздравсоцразвития, пенсионная система до 2075 г. останется дефицитной независимо от того, будет ли повышен пенсионный возраст, но при повышении дефицит увеличится в разы.
При повышении пенсионного возраста до 65 лет для мужчин и женщин с 2012 г. (с шагом в полгода за год) дефицит пенсионной системы уменьшается лишь до 2015 г. в среднем на 82 млрд руб. ежегодно. В 2020 г. дефицит в сравнении с действующей системой возрастает на 186 млрд руб. (на 9,9%), хотя пенсионеров станет на 3,55 млн человек (на 9%) меньше. К 2030 г. число получателей пенсий сократится на 14%, дефицит возрастает в 1,85 раза. К 2040 г. разница будет уже 3,5 раза, к 2050 г. — 5,7 раза, а к 2075 г. — 8,4 раза.
При повышении пенсионного возраста до 62 лет с 2015 г. (с шагом в полгода) экономия продлится пять лет, составив в среднем 94,2 млрд руб. в год. К 2030 г. получателей пенсий будет на 10,5% меньше, а дефицит — на 40% больше, чем при действующей системе, к 2040 г. дефицит вырастет в 2,2 раза, к 2075 г. — в 3,8 раза.
Рост дефицита связан с тем, что увеличивается объем пенсионных обязательств, объясняет представитель Минздравсоцразвития: люди дольше работают, объем страховых отчислений растет, увеличивая объем обязательств перед пенсионером и, соответственно, размер пенсии. При повышении пенсионного возраста до 62 лет коэффициент замещения (отношение средней пенсии к средней зарплате) остается на уровне 2010 г., достигнутом благодаря валоризации пенсионных прав, — около 40%, а при пенсионном возрасте в 65 лет — к 2075 г. растет до 50% (текущий уровень в ЕС). При действующей пенсионной системе размер средней пенсии к 2015 г. снижается примерно до 35%, к 2075 г. — до 25%.
Дефицит увеличивается не из-за повышения возраста, а из-за индексаций, которые нужны, чтобы не допустить большого разрыва между пенсией и зарплатой, объясняет руководитель Экономической экспертной группы Евсей Гурвич: если в будущем не увеличивать дефицит, то размер пенсии будет снижаться. Но повышение возраста как раз способно эту проблему решить: если взносов становится больше, а пенсионеров — меньше, то дефицит не растет, указывает он.
В расчетах Минздрава эта логика не работает из-за неадекватной формулы — порядка индексаций, привязанных помимо инфляции к темпам роста зарплат, говорит Владимир Назаров из Института Гайдара. Если зарплаты растут быстрее инфляции, то происходит дополнительная индексация по темпу их роста, но не выше индекса роста доходов ПФР в расчете на одного пенсионера: например, если зарплаты выросли на 10%, а индекс доходов ПФР — на 5%, то индексация будет на 5%. Когда становится больше взносов и меньше пенсионеров, это ограничение снимается и индексация фактически проводится по темпу роста зарплат. А зарплаты в расчетах министерства растут слишком оптимистичными темпами, говорит Назаров. Если бы увеличение пенсионного возраста автоматически вело к росту дефицита, ни одна страна бы не повышала возраст, уверен Назаров. По расчетам Института Гайдара, если изменить систему индексаций, то можно и поддерживать постоянный уровень пенсий (в 31% от зарплаты), и сократить дефицит вдвое к 2040 г.
Размер пенсии — это объем пенсионных прав, поделенный на расчетный период выплаты пенсий (количество лет на пенсии), с 2013 г. это 19 лет, говорит представитель ПФР Маргарита Нагога: при повышении пенсионного возраста период выплат сокращается, т. е. пенсии (и объем выплат ПФР) становятся выше. Одно из отличий российской пенсионной системы — в большом количестве выходящих на пенсию досрочно и в том, что пенсию в полном объеме платят работающим пенсионерам, говорит она.
По данным Росстата, среди мужчин старше 60 лет работает почти каждый четвертый (23,5%), среди женщин 55-59 лет — почти каждая вторая (48,1%) и почти каждая седьмая (14,4%) в возрасте 60 и старше. Среди всех занятых в экономике каждый 13-й работник достиг официального пенсионного возраста.

О программе «Моя пенсия»

С программой «Моя пенсия» вы сможете создать гарантированные накопления к моменту завершения трудовой деятельности.
Эти накопления станут достойной прибавкой к государственной пенсии и обеспечат вам привычный уровень дохода. По окончанию программы вы можете выбрать выплату всей накопленной суммы целиком или пожизненную пенсию.
Достойная и комфортная жизнь на пенсии достигается при размере пенсионного обеспечения на уроне 50-70%от предпенсионного достатка.
Государственная пенсия обеспечит только минимальные потребности

Личный пенсионный план позволяет достигнуть того уровня жизни, который вам необходим.

Как работает программа пенсионного страхования?

Условия работы пенсионного плана Моя пенсия
-Ваш возраст 18-70 лет;
-Возможность начала пенсионных выплат с 45 лет;
-Варианты уплаты взносов: единовременно или в рассрочку (ежегодно, раз в полгода, ежеквартально;
-Валюта накоплений: рубли,евро,доллары США;
-Ежегодные начисления инвестиционного дохода по результатам инвестиционной деятельности компании.

Размер будущей пенсии
Определяется вами самостоятельно в зависимости от ваших потребностей
Рассчитывается в зависимости от размера ваших взносов

Выплаты страхового обеспечения
-Пожизненная пенсия;
-Пожизненная пенсия с гарантированным периодом выплат (период, в течение которого семья застрахованного будет получать пенсионные выплаты в случае его смерти;
-Единовременная выплата накопленной суммы.

Пример
Мужчина 35 лет решил открыть программу пенсионного страхования «Моя пенсия» для формирования дополнительного фонда пенсионного обеспечения.
Его годовой взнос составил 2500 долларов США, срок накопления 25 лет.
К 60 годам сумма накопленных средств достигла 89 457 долларов США (2500*25=62500+инвестиционный доход).
Пожизненное пенсионное пособие составит 612 долларов США.