Новая пенсионная формула понизит уровень жизни пенсионеров.

Итак, право на пенсию будут иметь граждане, достигшие, как и сейчас, 55-60 лет (женщины — мужчины), если их страховой стаж не менее 15 лет (сегодня — 5 лет). Но это еще не все. 

Вводится дополнительное условие — наличие у обратившегося за пенсией индивидуальных пенсионных коэффициентов (подробнее об этом чуть ниже) в сумме не менее 33.

Введение этого надуманного дополнительного параметра в качестве фильтра на входе в пенсионную систему неизбежно приведет к возникновению в реальной жизни серьезных конфликтов. 

Например, застрахованному лицу при стаже 25 и даже 30 лет, имеющему всего на 0,5-1 балл меньше требуемой величины, будет отказано в праве на страховую пенсию с перспективой социальной пенсии, в частности, мужчине в 65 лет.

Не вдаваясь в хитросплетения подсчета пенсионных коэффициентов, особенно для малооплачиваемых работников, можно предположить, что не все перешагнут рубежный фильтр. 

По данным Росстата, более 350 000 россиян получали в этом году зарплату ниже установленного минимума. Это не обязательно связано с нарушениями трудового законодательства. Не секрет: часто люди работают неполный рабочий день, особенно женщины. Так вот по новой пенсионной формуле этим людям следует вычеркнуть из трудовой жизни этот год (а может быть, и другие аналогичные периоды), оставшись без коэффициентов. В таком же положении официальные безработные, которых сейчас 5-6%, и уже объявлено на высоком уровне о возможном сокращении численности занятых. Вряд ли имеет смысл спрашивать этих людей о приемлемости для них новой пенсионной формулы — ответ очевиден.

 

Лукавство формулы

 

Наибольшую вероятность девальвации пенсионных ожиданий граждан демонстрирует новый порядок определения размера пенсии. Вспомним, чиновники обещали, что новая пенсионная формула будет понятна и прозрачна. Но похоже, не получилось ни то ни другое. Пенсию предлагается рассчитывать по формуле, которая недоступна для понимания не только застрахованных лиц, но и многих специалистов.

Если нынешняя система начисления пенсии имеет достаточно прозрачный алгоритм, то по новой формуле пенсионные права будут формироваться не в абсолютных величинах (рубли), а в условных индивидуальных пенсионных коэффициентах.  

Не правда ли, это очень напоминает систему трудодней для колхозного крестьянства, действовавшую некогда в Советском Союзе, материальное наполнение которых могло быть самым разным, нередко минимальным.

Эти коэффициенты, в свою очередь, будут определяться исходя из того, как соотносится сумма страховых взносов в ПФР, начисленных за данного работника по его фактическому заработку, с возможной суммой взносов, которая получалась бы по максимальному тарифу из максимальной зарплаты в стране, учитываемой для пенсионной системы. Т

олько при обращении человека за пенсией накопленные в течение трудовой жизни условные коэффициенты будут пересчитаны в рубли с учетом ежегодно утверждаемой их стоимости.

Стоимость индивидуального коэффициента — это важнейший элемент новой формулы, обеспечивающий «ручную настройку» пенсионной системы в зависимости от финансового состояния ПФР (там, как известно, растущая дыра дефицита) и создающий возможность манипулирования пенсионными правами граждан. Эта стоимость будет определяться делением доходов ПФР на сумму обязательств перед всеми пенсионерами, т. е. на общую сумму всех индивидуальных пенсионных коэффициентов в стране.

 В новой пенсионной формуле немало неопределенностей, 

вследствие чего она не дает представления о реальной пенсии в будущем. 

Никто из застрахованных лиц никогда не сможет рассчитать по ней свою будущую пенсию из-за отсутствия необходимой информации (кто же будет знать, например, сколько всего коэффициентов в системе или какие доходы у ПФР?).

Главный порок новой пенсионной формулы состоит в том, что чем дольше люди будут трудиться, к чему, по утверждению разработчиков, стимулирует формула, тем с большей вероятностью у них возникнут риски получить меньшую пенсию. 

Парадокс объясняется просто: работаешь дольше — будешь иметь больше индивидуальных пенсионных коэффициентов, но одновременно возрастет и общая сумма этих коэффициентов (обязательств государства) в системе, а это уменьшит стоимость одного пенсионного коэффициента, являющегося основой для начисления пенсии. Адекватного роста доходов ПФР ждать не стоит из-за неблагоприятного демографического тренда.

Есть в новой пенсионной формуле еще одно лукавство, касающееся «отказников», т. е. тех, кто, достигнув пенсионного возраста, продолжит работать и откажется от оформления пенсии в обмен на ее будущее увеличение.

 Обещают, например, за пять лет работы без получения пенсии увеличить ее почти в 1,5 раза. Нетрудно посчитать, что в этом случае мужчине с пенсией в 10 000 руб. «упущенная выгода» (600 000 руб.) вернется только через 10 лет, т. е. к 75-летнему юбилею. Как тут не вспомнить о скоротечности земного пребывания, о выборе между синицей и журавлем.

 

Проблема накоплений

 

Одной из особенностей новой пенсионной формулы является ее фискальный подход к застрахованными лицам, у которых есть пенсионные накопления. Т

олько в системе негосударственных пенсионных фондов пенсионные накопления по окончании 2012 г. формировали свыше 20 млн человек. 

 Ожидается, что по итогам 2013 г. к ним присоединятся еще 7-8 млн человек и всего их будет более половины занятых в экономике, на счета которых поступают страховые взносы.

Вот этим людям новая формула начисляет индивидуальные коэффициенты в пониженном (почти на четверть) размере. 

Наверное, есть этому объяснение, скорее всего, бухгалтерского свойства: если человек имеет накопительную часть пенсии, то ему должна быть уменьшена страховая часть, чтобы в сумме было одинаково с тем, кто накоплений не делал. 

Но это очевидная «совковая» уравниловка, которая объясняет и то, почему страховые взносы с заработков сверх установленного уровня идут только в солидарную часть системы, а не распределяются пропорционально между ней и накопительной.

Конечно, каждый человек должен сам принимать решение о том или ином выборе и понимать, что его взносы, изъятые из накоплений, будут использованы на текущие выплаты пенсий. Ему на счет запишут некие дополнительные баллы — с неизвестным результатом при выходе на пенсию, но его пенсионные накопления не будут прирастать. Людям нужно сравнивать это с реальными пенсионными накоплениями, которые к тому же являются живыми, наследуемыми деньгами.

Было бы понятно, если бы все, что связано с выбором варианта пенсионного обеспечения, было бы результатом поведенческих мотивов человека. Хуже, когда вопреки его волеизъявлению государство принудительно изымает его накопления для решения проблем бюджетного дефицита.

Речь идет о последних инициативах правительства РФ, по сути, залезть в карман к будущим пенсионерам, чтобы заплатить пенсии нынешним. Ожидать возврата пенсионных накоплений, изъятых на текущее проедание, не приходится, поскольку никаких гарантий по этому поводу не предусматривается. 

А предложение сохранить на предстоящие два года право граждан на выбор в пользу страховой или накопительной части пенсии в условиях отмены накопительных взносов на 2014 г. (пока на год) — это кощунство, поскольку в любом варианте — по своей воле или принудительно — человек получит ноль пенсионных накоплений.

Несомненно, реализация данных идей самым негативным образом скажется на доверии десятков миллионов людей, участвующих в накопительной системе, к социальной политике государства, а они и без того не испытывают по поводу этой политики оптимизма.

Не касаясь многих других проблем, порождаемых нововведениями в пенсионной системе (в отношении работающих пенсионеров, пенсий педагогам, медикам и т. д.), хотелось бы привлечь внимание к одному важному обстоятельству.

Расчеты под новую пенсионную формулу по большому счету мало кто видел: они не прошли независимую экспертизу. Те материалы Минтруда РФ, с которыми удалось познакомиться, свидетельствуют о том, что реализация новой формулы не обеспечит ожидаемой эффективности с точки зрения решения проблем реформирования пенсионной системы.

 

Выводы

 

Во-первых, если оценить уровень пенсионного обеспечения граждан по результатам реформирования и тот, который мог быть получен по действующим условиям, без кардинальной ломки пенсионной системы, то он практически одинаков — средняя пенсия в 2030 г. ожидается в сумме около 33 000 руб.

В связи с этим необходимо вернуться к острой теме так называемого коэффициента замещения пенсии по отношению к заработной плате, который в любой стране является показателем уровня жизни пенсионеров. У нас же в качестве целевого ориентира предлагают к 2030 г. «достойную» среднюю пенсию размером в 2,5 прожиточного минимума, а коэффициент замещения заметно снижается. 

Следовательно, материальное положение пенсионеров в результате пенсионной реформы в стране в целом ухудшается.

Во-вторых, что касается уменьшения зависимости пенсионной системы от трансфертов из федерального бюджета, то эта задача не решается.  

В условиях применения новой пенсионной формулы возникает необходимость увеличения этих трансфертов в абсолютном выражении примерно в 2,5 раза к 2030 г., а их доля в процентах к ВВП хоть и несколько снижается, но разница между реформенным и инерционным вариантами незначительная — всего лишь 0,2-0,3% ВВП.

В-третьих, вопреки заверениям об обеспечении приемлемого для бизнеса уровня фискальной нагрузки на фонд оплаты труда удержать рост этой нагрузки в рамках новой пенсионной формулы не удается. 

Об этом свидетельствует динамика увеличения потолка заработной платы, с которой должны уплачиваться страховые взносы в ПФР, — в частности, в 2014-2016 гг. на 29%.

Какой напрашивается вывод? Далеко не полный перечень негативных последствий от внедрения новой пенсионной формулы дает основания полагать, что отнюдь не для всех она приемлема. 

Новая формула — это движение в обратном направлении, по сути, возврат к распределительному «собесу» с характерной уравниловкой — к тому, что мы имели в недалекие времена, когда государство полностью брало на себя ответственность за материальное обеспечение пенсионеров.

Автор — первый вице-президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, бывший замминистра труда и социального развития

Читайте далее: http://www.vedomosti.ru/opinion/news/17484631/vashi-pensionnye-trudodni#ixzz2hlnxaOyD

Заберите свои деньги из Пенсионного фонда России!!! Совет профессионала-финансиста

"Мой совет – заберите свои деньги из Пенсионного фонда России", - сказал Михаил Дмитриев, президент Центра стратегических разработок, бывший первый заместитель министра экономического развития и торговли РФ.

Это он прав. Приведу отрывки из его недавнего интервью "Серебряному дождю". Почитайте, это весьма важно.

Юрий Пронько: Я искренне заявляю, что команда Владимира Путина, все те люди, которые принимали последние решения по «пенсионной реформе» – аферисты, которые изымают не свои деньги...

Михаил Дмитриев: Я бы не хотел делать такого рода обобщения. Реально надо понимать нынешнюю власть, она в последние полгода столкнулась с системным экономическим кризисом. Российская экономика споткнулась на ровном месте в условиях, когда цены на нефть не падают, они достаточно высоки по любым историческим меркам.
Нет каких-то серьезных внешних шоков, которые бы резко затормозили экономический рост. Но рентабельность упала, предприятия начали быстро выводить деньги из России. 
Только за последний квартал отток капитала коммерческих предприятий составил 24 млрд долларов. Это беспрецедентный уровень, такого не было никогда. Реально что-то неладно в королевстве Датском.
Есть проблемы, которых власть не понимает, она реагирует на них в стиле, который характерен для старой модели экономического роста, когда нефть била ключом и давала большие доходы государству и экономике. Сейчас даже дорогая нефть этих доходов уже в таких объемах не дает. Решения предлагаются старые.
Юрий Пронько: Они решили красть.
Михаил Дмитриев: Это реакция отчаявшегося человека, который реагирует на внезапные события, и реагирует не очень адекватно. На самом деле реакция про пенсионные накопления была следствием того, что во втором полугодии практически все, в том числе и в Минэкономики, ждали некоего ускорения темпов экономического роста, когда наступит некая передышка после целых полутора лет торможения экономического роста.
Получилось наоборот: август оказался провальным, сентябрь тоже очень плохой. Если такими темпами пойдет торможение дальше, то мы можем получить не ожидаемые 1,5-2% роста ВВП в этом году, а 0,5%. И это было шоком. Все решения в отношении пенсионных накоплений принимались в состоянии этого шока. Пошла резкая корректировка бюджета под скорректированный экономический прогноз. Этот прогноз на следующие три года сверх оптимистичен, и никто не верит, что он реализуется. Поэтому все судорожно ищут резервы. Самым простым выходом, как всегда, оказались пенсионные накопления, очевидный резерв.
...То, каким образом накопительные взносы для граждан, выбравших НПФы, идут по цепочке работодатель – Пенсионный фонд – НПФ – управляющие компании – дипозитарий – граждане получают выписку со счета от НПФ, что деньги пришли, они инвестированы. Вся эта цепочка прописана в большом числе законов. Их наплодили много. В частности, закон, касающийся материнского капитала, софинансирования взносов, бюджетный кодекс, законодательство о деятельности Пенсионного фонда РФ. Весь этот блок законов изменен не был. В результате Пенсионный фонд внес проект бюджета на очередные три года, где накопительные взносы, уплаченные работодателями, и есть доходная часть бюджета. Но дальше цепочка, которая предписана законом, нарушена. Эти взносы не доходят до НПФов и до граждан, в пользу которых они уже были уплачены по факту. Но никакие законы, которые это регулируют, не были изменены. Проблема и в том, что задним числом законы менять нельзя, особенно в части социальных прав – это напрямую запрещено конституцией. Но тут нарушен даже бюджетный кодекс, по которому Пенсионный фонд должен был внести свой проект в строгом соответствии с действующими законами. Эти 244 мдрд должны были дойти до НПФов в рамках бюджета Пенсионного фонда. Законы не поменяли, бюджет внесен по новому – это прямое нарушение бюджетного законодательства. Сколько законов нарушено, сейчас посчитать довольно сложно, но больше десятка, как минимум. Плюс нарушен гражданский кодекс, и многие другие удовольствия. В принципе, там можно найти и уголовные статьи, типа халатности должностных лиц в рамках действий по бюджетному законодательству. И это предмет для разбирательства Счетной палаты. Но никто этого не делал. Это говорит о том, что закон несущественен. Нет системы сдержек и противовесов. Никто не будет заботиться о соблюдении закона, если решение принято иное, в нарушении этого закона.

... за последние полгода в [схеме] произошла трансформация, смысл в которой состоит в одном: максимальный уход от обязательств пенсионной системы, закрепленный в деньгах.
В случае накопительных пенсий, которые в очередной раз пытаются заморозить, это уход практически от живых денег, которые резервируются и накапливаются в пользу конкретного гражданина. Уход к другим способам формулирования обязательств в распределительной системе. Но и там происходит то же самое. Появился балл, который в марте был привязан к объективным экономическим параметрам, и если цену этого балла и будущую пенсию можно было прогнозировать и рассчитывать надолго вперед, то за полгода в формулу внесено много мелких изменений, за которыми ни Путин, ни Медведев толком уследить были не в состоянии. Это очень сложный процесс.

Но мы пришли к очень интересному результату: если сейчас накопительные средства будут переключены в распределительную пенсию, и у людей вместо денег возникнут баллы, то ценность этого балла очень сомнительна. Как только будет в 2015 году введена новая формула, у людей, у которых в страховой части пенсии сформировался некий страховой капитал, это как бы не реальные рубли, но, тем не менее, эти обязательства номинированы в текущих рублях, они соответствуют проиндексированной сумме взносов, которые платились за человека в течение всей жизни. Эти рубли в 2015 году пересчитают в новую условную единицу. Это некая валюта, которую будет имитировать Пенсионный фонд РФ, аналогия не случайна, Пенсионный фонд пересчитает все рублевые обязательства перед гражданами в баллы. Дальше, когда у человека возникает право на пенсию, его пенсия из баллов будет пересчитана в рубли по специальной формуле. Ключевым является стоимость балла, по которой пересчитываются баллы в пенсии. Министерство труда и другие ведомства, когда сейчас излагают смысл этой новой формулы и балла как валюты, говорят, что каждый год у балла будет цена. Да, она будет в рублях. Казалось бы, что проще? Очень легко определить свою будущую пенсию, зная, сколько у тебя баллов на счету, и зная, сколько у тебя рублей. И тут произошли незаметные изменения, которые создают огромную проблему. Все ведомства говорят об одной цене балла. Допустим, 65 рублей за балл в 2015 году. Дальше этот бал будет индексироваться, но не прозрачным путем. Теперь новые правила индексации говорят о том, что размер балла будет определяться исходя из общих доходов Пенсионного фонда. В этих доходах есть непредсказуемая составляющая – трансферт федерального бюджета. По старым правилам он определялся исходя из обязательств по базовой пенсии других обязательств. Теперь эти якоря отменены, трансферт будет определен правительством. В зависимости от того, какая сумма денег найдется, и будет проиндексирован балл. Поскольку бюджет планируется только на три года вперед, то на 10-15 лет, как в старой формуле, мы прогнозировать цену балла и размеры будущей пенсии не можем. Но это еще не все: ведомства уверяют, что у этого балла только одна цена. Все обязательства перед гражданами в страховой части пенсии номинированы в рублях, из них рассчитывается пенсия и ими же уплачиваются взносы, которые регистрируются на страховой части счета. У балла возникает новая ситуация. Пенсионный фонд приобретает роль валютно-обменного киоска – он меняет баллы на рубли. Весь секрет в том, что у этого балла появился курс покупки и курс продажи, о чем власти не сообщают населению.
Цену, по который Пенсионный фонд покупает балл у гражданина, будут обнародовать, это курс, по которому баллы конвертируются в пенсию. Стартовый курс – 65 рублей. Проблема возникает в том, по какому курсу взносы, которые за вас платятся сейчас, через год-два будут обмениваться на баллы на вашем счете. В первый год, когда все бывшие уплаченные взносы за человека на страховом счете будут конвертированы в баллы, курс покупки балла и курс продажи будет одним и тем же. Но дальше та цена балла, по которой балл будет обмениваться на будущую пенсию, будет индексироваться гораздо медленнее, чем та цена балла, по которому ваши будущие взносы будут обмениваться на баллы на вашем счете. Что это реально значит? Если за вас в этом году работодатель заплатит взносы по старым правилам, то эти взносы попадут на ваш счет в рублях. Сколько заплатили рублей, столько и попало на ваш счет. Если это произойдет по новым правилам, то будет совсем другая история. Особенно, если это произойдет лет через 10, когда курс продажи и курс покупки балла разойдутся по самым минимальным оценкам на 30%. Когда за вас уплатят по этим баллам работодатель взносы, то балл вам будут продавать, допустим, по 100 рублей за балл. Если у вас была 1000 рублей взносов, то у вас начисляется 10 баллов. Если вам в том же году будут назначать пенсию, то эти баллы, которые вы покупали по 100 рублей за балл, вам обменяют по 70 рублей за балл – на 30% дешевле.
Курсовая разница – это недоиндексация пенсии. Надо сказать, что пенсии можно индексировать медленнее, чем стоимость взносов, и другими способами. В нынешней формуле это сделано прозрачно, механизм индексации пенсии закреплен законом, и строго по закону это делается. Ты каждый раз знаешь, насколько уменьшится или увеличиться твой рублевый страховой счет после индексации, насколько уменьшиться или возрастет стоимость пенсии. В балльной системе это почти игра в наперстки, потому что эту курсовую разницу люди не знают.
Юрий Пронько: И Михаил Дмитриев начинает со мной соглашаться – наперсточники чистой воды.
Михаил Дмитриев: Реально – это нечестно. Баллы продаются людям принудительно по одной цене. И на этой разнице весь эффект. Происходит очень значительная экономия средств, и надо понимать, что новая формула не дает дополнительных ресурсов в пенсионной системе. Скорее наоборот – она призвана их ограничить. Но ограничить непрозрачным путем – путем перевода всей системы назначения пенсий в режим ручного управления, где главный управляющий параметр – ежегодное решение о трансфертах федерального бюджета в Пенсионный фонд. Они определяются произвольно.
...
Юрий Пронько: Я прекрасно понимаю, что ни Путин, ни Медведев, ни Голодец не будут нести ответственность, когда я выйду на пенсию! А правила игры они меняют. Вы не считаете, что этими неуклюжими шагами государство подрывает окончательно концепцию доверия граждан к собственному государству?
Михаил Дмитриев: Это 100% бьет против интереса властей. Путин сейчас самую позитивную сторону пенсионной реформы представляет как то, что будут введены очень большие надбавки за добровольный более поздний выход на пенсию. По правилам, которые предлагается ввести, пенсия может удвоиться, если вы на 10 лет задержите выход на пенсию. Но после того как задним числом конфисковали накопления и ввели эту странную систему баллов, кто же поверит на 10 лет, что он откажется от пенсии, а ему это все компенсируют удвоением пенсии? Достаточно одну маленькую запятую в законе подкрутить, и пенсия не удвоиться, а увеличится на 10% или на 5%. А может быть, и уменьшиться.
Юрий Пронько: Силуанов отказывается оплачивать VIP-залы в аэропортах и железнодорожных вокзалах. Они решили поправить закон о статусе депутатов Госдумы членов Совета Федерации, и убрать слово «VIP». Путин может сколько угодно дурить всех, основываться на этой пропагандистской системе, которую он создал. Я предполагаю и доверяю вам, что он не понимает сам эту пенсионную формулу, которую ему на стол положили.
Михаил Дмитриев: Я каждую неделю читаю по 5-6 обзоров экономических аналитиков из крупнейших инвестиционных и коммерческих банков, впервые пошел поток комментариев, когда эти очень спокойные люди стали применять эпитеты, похожие на ваши. Слова «крайне вредная мера» или «приведет к полному подрыву доверия к любым формам долгосрочных инвестиций в экономике» – это нетипичные способы комментариев для такого рода экспертов. В последние две недели они пошли широким потоком. Учитывая градус общественной реакции, накопительную пенсию ликвидировать не решатся, перечисления в пенсионные фонды возобновят, но то, что произошло – это очень хороший урок тем, кто еще не принял решение о выборе между накопительной и распределительной системой.  

Мой вам совет – уберите свои деньги из Пенсионного фонда России, потому что взамен этих денег вам дадут баллы, цена которых будет не ясна, а Пенсионный фонд превратится в валютного спекулянта, играющего на курсовой разнице между ценой продажи балла и ценной покупки балла. Это точно та схема, в которую играть не стоит.
***
С наперсточниками вообще играть - последнее дело.

Николай Емелин ~ Русь (Внуки Сварога)

Пенсионные накопления

Вас не удивляет, чего это вдруг все в последнее время так много внимания стали уделять пенсионной проблеме? Откуда эта суета с повышением пенсионного возраста, перераспределением накопительной части пенсии, попытки загнать население в частные НПФ и УК, повышение пенсионных взносов для ИП, и так далее? Чего это они все вдруг всполошились? В экономике-то все пока еще не столь плачевно, цена на нефть пока еще относительно высока, а в экономике если уже и стагнация, то пока еще все-таки никак не полномасштабный кризис?

Меня не удивляет. Я-то знаю, почему. И вам сейчас расскажу.

Объяснять всегда проще с помощью наглядных картинок. Вы же знаете, я вообще люблю наглядные картинки. :) А эта картинка предельно наглядно показывает, что ближайшее будущее, в котором все мы будем чувствовать себя крайне неуютно, надвигается на нас с той же неотвратимостью, с которой айсберг надвигался на «Титаник». И времени на маневры нет, и сделать уже ничего нельзя.

Картинка построена по данным Росстата и показывает распределения населения РФ по возрасту (и, соответственно, по годам рождения). Для большей наглядности она раскрашена мною в разные цвета. По оси абсцисс – возраст населения РФ и годы рождения. По оси ординат – численность населения. Высота столбцов - количество проживающих в РФ людей данного возраста в млн. человек.



Пользуясь случаям, не могу не высказать свое «фи» криворуким вредителям, создававшим сайт gks.ru – путем долгих шаманских плясок с бубном мне удалось вытащить данные лишь на 1 января 2008 года. Хотя более свежие данные у них, безусловно, есть, но получить их я так и не смог. Но в данном случае отсутствие данных за 2009 – 2012 гг. ничего не меняет, 5 лет по меркам демографии – сущий пустяк, просто для приведения к сегодняшнему времени мне пришлось сдвинуть гистограмму на пять лет вправо. Зато можно лишний раз отметить, что проблема была очевидна еще как минимум пять лет назад (на самом деле, еще гораздо раньше), тогда как сильно суетиться начали только сейчас.

Я разбил все население на пять больших групп и две подгруппы и раскрасил столбцы в разные цвета.

• До 20 лет - зеленый цвет – учащиеся, не работающие. Среди них темно зеленым цветом выделено поколение «лихих 90-х», которое было отмечено резким снижением рождаемости.
• 21 – 25 лет – желто-зеленый цвет – начинающие работать. Квалификации у них еще никакой, доходы на минимуме, соответственно и взносов в пенсионный фонд они платят с гулькин нос.
• 26 – 55 лет – желтый цвет - трудоспособное население. Вот это те, кто своим трудом и своими отчислениями в пенсионный фонд, кормит пенсионеров. Ну, или, по крайней мере, в силу возраста способен это делать.
• 56 – 60 лет – оранжевый цвет – время выхода на пенсию. Напомню, по нынешнему пенсионному законодательству РФ в 55 лет на пенсию выходят женщины, в 60 - мужчины.
• С 61 года – красный цвет - пенсионный возраст, те, кто получает пенсию. И в этом поколении темно красным цветом выделено поколение резкого спада рождаемости военных 1941 – 1945 гг.

Этот график медленно, как улитка, по столбцу в год, ползет слева – направо. Более молодое население вступает в трудоспособный возраст и начинает пополнять своими взносами пенсионный фонд, более пожилое – выходит на пенсию и получать от государства пенсионные платежи.

Надо сказать, что и сейчас положение в пенсионном фонде аховое. Но дальше, как хорошо видно на графике, все будет еще намного хуже.

Итак, в самое ближайшее время нас ожидают две большие проблемы:

Проблема 1. На пенсию начинает выходить послевоенное поколение «бэби-бумеров», резко увеличивая число пенсионеров. Оно приходит на смену малочисленному поколению тех, кто родился в военные и довоенные годы.

Как ни кощунственно это звучит, но с финансовой точки зрения нынешним пенсионерам «повезло». Сейчас пенсионеров относительно мало, а денег на их содержание, как ни странно это прозвучит, выделяется относительно много. Относительно чего? Относительно того, что будет дальше.

Проблема 2. В трудоспособный возраст вступает «поколение лихих 90-х», которое не способно компенсировать массовый выход послевоенных «бэби-бумеров» на пенсию по очевидной причине - из-за своей малочисленности.

И вот им (а также всем работающим) с финансовой точки зрения очень сильно не повезло. Для того, чтобы прокормить новых пенсионеров, налоги и пенсионные взносы на работающих неизбежно придется увеличивать.

А пенсии пенсионерам, соответственно, уменьшать.

Ну, или отодвигать реальный возраст выхода на пенсию. Хотя по картинке видно, что это не сильно поможет.

Все последние метания властей в попытке решения пенсионного вопроса – от повышения пенсионных взносов ИП до планируемого годового моратория на отчисление в накопительную часть пенсии – они все продиктованы именно этой логикой.

Однако, приемлемого решения на государственном уровне эта проблема, вообще говоря, не имеет. С демографией очень трудно спорить. Почти невозможно.

Эта проблема имеет решение только на личном уровне.

И если вы не займетесь ее решением немедленно, то ваш пенсионный «Титаник» будет неотвратимо раздавлен надвигающимся демографическим айсбергом.